【債券2024】【美國國債2024 】【美債ETF】【債券ETF】【債券基金】【如何買美國國債？】【債券易】如何比較美國國債、債券、息率、收益率、風險？
更新日期﹕2024年06月02日 (持續更新)
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自從美國展開加息週期，國債回報率 (Yield) 節節上升。
2015年以來，美國國債年回報率試過5%以上。
最近，聯儲局為減息開綠燈，請把握近期國債的高息機會！
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【如何買美國國債？】買美國國債有哪些好處？
安全可靠：美國國債是全球最安全資產之一，違約風險非常低。
回報穩定：提供穩定的利息收入。相比起股票及衍生工具，美國國債的回報穩定，對「懶人」投資者而言，是相當可靠的持續被動收入。
流動性高：流動性強，容易轉售。美國國債市場是全球買賣最活躍的債券，投資者容易地買入或賣出其持有的債券。
分散風險：美國國債與股市相關性甚低，適合分散股票市場的風險。
緊貼市場：美國國債利率是環球金融市場最重要的經濟指標。買美債並緊貼債市走勢，有助培養對宏觀經濟的觸覺。
【如何買美國國債？】買美國國債的風險
利率風險：利率上升時，已經發行的國債的價格將會下跌；反之亦然。因此，如投資者在加息時期出售所持有國債，將要面臨蝕價風險。
政策風險：美國聯邦儲備局會因應通脹及貨幣政策而調整利率，債價及回報亦隨之上落。
通脹風險：美國國債收益在通脹上升時，表現可能不佳。
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【美國國債】香港人如何買美國國債？美債債息及投資方法教學
美國政府避過停擺危機後，10年期國債孳息率衝上16年新高。
美國債息高企不下，吸引不少投資者蠢蠢欲動。
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買賣美國國債可以通過多種方式進行，下面列出了一些常見的方式：
直接購買：投資者可以直接透過美國財政部的網站購買美國國債，這是最直接的方式。這種方式需要在美國開設銀行帳戶或證券帳戶。
交易所買賣：一些交易所也提供美國國債的買賣服務，投資者可以通過交易所進行交易。這種方式需要在交易所開立帳戶並受到相應的交易規則和手續費的約束。
通過經紀商：投資者可以通過經紀商或證券公司購買美國國債。這種方式相對簡單，投資者只需開立證券帳戶，然後通過經紀商提供的平台進行交易。
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【美國國債】美國國債是甚麼？
美國國債是由美國政府發行的債務工具，作用是籌集資金以滿足美國政府短期和長期的財政需要。
美國國債是由美國財政部發行的政府債券，所籌集的資金用於維持美國政府之日常營運開支，應對國家的財政需求。
投資者購買美國國債等同向美國政府借出資金，而投資者將獲得利息作為回報。
當持有國債直至到期日時，美國政府將按國債的面額全數贖回，投資者可取回本金及未派發的利息。
由於美國國債由美國政府作擔保，一直被視爲最安全的投資產品，債券評級亦是最高的。
投資者購買美國國債，實際上是借錢給美國政府，作為回報，美國政府會按照一定的利率支付利息，並在到期日還本。
對於投資者來說，美債是一種相對安全的投資方式，信用評級最高等級為投資級AAA級，因為美國政府被視為具備穩定的還本付息能力。
投資者購買美國國債時，實際上等同將資金借給美國政府，期間可定期獲派利息，並在債券到期後獲歸還本金。
除了收取定期派息外，投資者亦可在債券價格上升時，出售債券獲利。
【美國國債】美國國債的用途
政府債券有助於資助聯邦預算的赤字，用於為各種項目（如基礎設施支出）籌措資金。然而，聯邦儲備系統還使用政府債券來控制國家的貨幣供應。
當聯邦儲備系統購回美國政府債券時，整個經濟的貨幣供應增加，因為賣方收到資金用於在市場上花費或投資。
存入銀行的任何資金都被這些金融機構用於向公司和個人貸款，進一步促進經濟活動。
【美國國債】美國國債種類
美國財政部提供了多種不同到期期限的債券，其中一些定期支付利息，而另一些則不定期支付。
在美國，國債主要指未償還的政府債券的名義價值。
國債中最大的部分，約24.2萬億美元，由公眾持有。政府內部持有約6.6萬億美元，截至2022年第三季度，總債務約為30.9萬億美元。
儲蓄債券（Savings Bonds）
美國財政部提供EE系列債券和I系列儲蓄債券。債券以面值出售，並具有固定利率。
持有20年的債券將達到其面值，實際上翻倍。I系列債券接受與通脹率相關聯的每半年計算的次級利率。
國庫票據（T-notes）
國庫票據（T-notes）是到期期限為2、3、5或10年的中期債券，提供固定票息回報。T-Notes通常有1,000美元的面值。然而，2或3年到期的票據有5,000美元的面值。
國庫債券（T-Bonds）
國庫債券（T-Bonds）是到期期限在10到30年之間的長期債券。T-Bonds每半年支付一次利息或票息，面值為1,000美元。
這些債券有助於彌補聯邦預算的不足。此外，它們有助於調節國家的貨幣供應和執行美國的貨幣政策。
通脹保值國庫證券（TIPS）
通脹保值國庫證券（TIPS）是與通脹相關聯的國庫證券。
它們保護投資者免受物價上升的不良影響。票面價值（本金）隨通脹增加而增加，隨通縮減少而減少，根據消費者價格指數（CPI）調整。
TIPS按每六個月一次的債券拍賣確定的固定利率支付利息。
然而，由於該利率適用於債券的調整本金值，因此利息支付金額會有所不同。
TIPS的到期期限為5、10和30年。截至2020年11月19日，10年期TIPS債券的拍賣利率為-0.867%。
【美國國債】美國國債的年期
| 美國國債類別 | 派息週期 | 年期 |
| 國庫券 | 不設定期派息 | 短期：1年或以下 |
| 國庫票據 | 每6個月一次 | 中期：2至10年 |
| 國庫債券 | 每6個月一次 | 長期：10年或以上 |
美國國債分為短期國債、中期國債和長期國債。
就如一般債券，按到期日分為三大類：
發行時的年期
票面息率（Coupon Rate）
派息
票據（Bill）
1年內
到期前不派息
中期債券（Note）
2年至10年不等
半年派息1次
長期債券（Bond）
逾10年
投資者可以根據自己的投資目標和風險承受能力來選擇適合的年期。
投資短債的好處是當債券到期後，投資者可以將資金因應市況再作調整。
如果投資者有長期的投資計劃並能承受較高的風險，可以考慮長期美國國債。
【美國國債】美國國債收益率／孳息率
美國國債的收益率或孳息率是投資者購買美國國債後所能獲得的利息回報率。
這個利息是按照一定的比例計算的，通常以年利率表示。利息支付的頻率可以是每年、每半年或每季度。
【美國國債】10年期國債孳息率被視為經濟指標
美國政府會發行不同年期的債券，其中10年期美國債券孳息率常被視為市場的信心指標。
舉例說，當債價下跌、收益率上升時，就代表投資者信心提升，期望從更高潛在回報的投資工具中獲利；
相反，當債價上升、收益率下跌，就反映市場取態變得審慎。
中國等全球各地政府亦視美債為避險資產，各國對美債的需求可影響債券價格與投資者回報。
債券年期亦是影響價格及收益率主要因素之一，通常短期債券收益率會比中長期債券的低，
近年美債因聯儲局加息抗通脹而出現「倒掛」現象，即短期美債收益率比長期的更高。
【美國國債】買100萬美元美國國債，可「躺平」退休？
近日有內地網民發帖，表示只要買利率達到5%的30年美國國債，每年可賺US$50,000，即平均每月穩賺約RMB 30,000，認為這筆錢足夠在內地二線城市過退休生活。
據國家統計局數據，2022年內地城鎮居民可支配收入中位數為每月RMB 45,000萬，即每月收入中位數約RMB 3,750。
因此，US$100萬美債所帶來的被動收入，以現金收入水平及物價而言屬非常可觀。
不過，亦有意見認為，內地連年通脹，到了退休年齡月入RMB 30,000或未必足夠過體面生活；
倘若人民幣對美元升值，靠美債收息的購買力將會下跌。
【美國國債】美債的購買與持有至到期的投資策略
如果你購買政府債券並持有至到期，你將享受定期的票息支付，並在債券到期時獲得初始投資的返還。
然而，在此期間，政府債券的價格將在市場上波動。
債券價格與利率呈反比關係，因此當利率上升時，政府債券價格在二級市場上下跌。
因此，不持有債券至到期的短期投資者可能會在市場上獲得收益或損失。
債券交易者還可以從特定債券之間收益的相對差異中獲利，這稱為利差，例如，美國國債和高評級企業債之間的利差。
另一種債券交易策略是賭注不同到期期限之間利差變化，這稱為收益曲線。
政府債券可以提供相當安全性和相對較高的回報的組合。
然而，投資者需要意識到政府有時可能缺乏償還債務的能力或意願。
【美國國債】美國國債和別國國債差別
美國國債幾乎等同於無風險的投資。這種低風險特性是因為發行政府背書支持這些債券。
美國財政部發行的國債在全球范圍內被視為最安全的，而其他國家發行的可能存在較大的風險。
由於這種幾乎無風險的性質，市場參與者和分析師將美國國債用作比較與證券相關風險的基準，10年期國債還被用作評估貸款產品利率的基準和指南。
由於其低風險，相對於股票和企業債券，美國國債的回報率通常較低。
然而，政府支持的債券，尤其是新興市場的債券，可能存在國家風險、政治風險和央行風險，包括銀行體系是否健全。
投資者在1997年和1998年的亞洲金融危機期間看到了一個提醒，即一些政府債券可能存在風險。
在這次危機中，幾個亞洲國家被迫貶值他們的貨幣，引起了全球的震盪。這次危機甚至導致俄羅斯違約債務。
【美國國債】投資美國債券基金
投資者也可以考慮透過投資美國債券基金間接參與美國國債市場。
這種方式與投資一般的互惠基金相似，可以透過銀行、證券行或基金平台參與。
與一般基金一樣，投資者需支付認購費、贖回費及基金管理費等。
【美國國債】債券基金VS債券ETF
| 債券基金 | 債券ETF | |
| 管理方法 | 大多為主動型基金 | 大多為被動型基金 |
| 選債方法 | 會有信用分析師分析公司信用 | 主要跟蹤債券指數 |
| 購買方法 | 可以直接從基金公司購買 | 需從在交易所購買 |
| 交易模式 | 每日只會有一次定價及交易 | 像股票一樣價格在日內上下浮動 |
| 透明度 | 不會每日公開持倉 | 即時更新持倉資訊 |
【美國國債】美債ETF比較
| ETF | 持有期限 | 費用比率 | 平穩性 | 主要特點 |
| SHY | 1-3年 | 0.0015 | 高 | 短期低風險 |
| IEI | 3-7年 | 0.0015 | 中 | 中期平穩 |
| IEF | 7-10年 | 0.0015 | 中 | 中期平穩 |
| TLT | 20+年 | 0.0015 | 低 | 長期回報 |
| GOVT | 混合 | 0.0005 | 中 | 費用低、中長期 |
【美國國債】美國國債術語
如果對政府債券感興趣，要了解以下術語：
面值或票面價值（Face or Par Value）：您向政府提供的債務金額，以及在債券到期時將獲得的金額。
票息（Yield）：定期支付給債券持有人的利息。
收益率（Treasuries）：考慮了市場價格後的債券利率。
市場價格（Market Price）：債券在二級市場上的價格，可能與面值不同。
國庫券（Treasuries）：指美國聯邦政府發行的債券。
短期國庫券（T-Bill）：到期期限在1年或更短的短期國庫券。
中期國庫券（T-Note）：到期期限在2到10年之間的中期國庫券。
長期國庫券（T-Bond）：到期期限在10到30年或更長的長期國庫券。
通脹保值國庫證券（TIPS）：與通脹相關聯的國庫券。
【美國國債】購買債券前應考慮哪些因素？
投資者不可忽略債券的信貸評級。
信貸評級機構如標準普爾、穆迪及惠譽會為債券發出評級，以標普的債券評級為例，BBB-或以上屬投資級別，BB+或以下則為投機級別。
如信貸評級機構認為投資者較有機會取回債券的本金及利息，就會向相關債券發出較高的評級；
相反，如信貸評級機構認為放債機構的違約風險較高，則會向有關機構的債券發出較低的評級。
【美國國債】美國國債/債券投資常見問題
美國國債是什麼？
政府發行債券是為了籌措資金以支持項目或日常運營。
美國財政部在一年中的定期間隔內通過拍賣出售發行的債券。
只有特定的註冊參與者，通常是大型銀行，才能直接在拍賣中購買美國政府債券。
美國國債和別國國債差別？
美國國債幾乎等同於無風險的投資。
相比其他投資產品，債券有哪些優勝之處？
相比其他投資產品，投資優質債券比股票帶來的回報穩定，而且風險較低，不過入場檻亦較高，動輒數萬元至數十萬元。
債券評級是甚麼？
信貸評級機構如標準普爾、穆迪及惠譽會為債券發出債券評級。如信貸評級機構認為投資者較有機會取回債券的本金及利息，就會向相關債券發出較高的評級；相反就會向有關機構的債券發出較低的評級。
孳息是甚麼？
孳息即是債息，是用作衡量債券實質回報率的指標，與固定的票面息不同，債息是浮動的，受債價升跌所影響。
債息倒掛代表著甚麼？
債息倒掛代表收益率曲線倒掛，即短期債息高於長期債息，是預測經濟衰退的重要指標。
如何挑選合適的債券？
投資者在挑選債券時除了留意買入價，更要留意反映債券優質與否的信貸評級。信貸評級機構如標準普爾、穆迪及惠譽會為債券發出評級。
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